Preguntas frecuentes

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La hora de las personas

Preguntas generales

¿Qué es la financiación participativa?

La financiación participativa es el sistema financiero alternativo que pone en contacto a personas que necesitan financiación para realizar proyectos, con personas que quieren invertir, sin depender del sistema financiero tradicional.

¿De dónde surge la financiación participativa?

La financiación participativa surge de la economía colaborativa, la tendencia social que opta por compartir los recursos entre las personas.

¿En qué consiste la financiación participativa?

La financiación participativa consiste en la obtención de financiación por parte de personas que quieren desarrollar proyectos gracias a la inversión de otras personas o empresas.

¿Qué es el crowdlending?

El crowdlending es una forma de financiación participativa donde personas que necesitan financiación acceden a un préstamo gracias a personas que invierten para obtener rentabilidad de sus ahorros.

¿Qué diferencia el crowdlending de Excelend de los sistemas de financiación tradicionales?

La ausencia de intermediarios (que influyen directamente en los intereses), la transparencia y la independencia de otros productos financieros (no es necesario contratar nada más que el préstamo).

¿Cómo funciona el crowdlending o financiación participativa?

El crowdlending funciona gracias a plataformas digitales donde se pone en contacto a las personas que necesitan financiación con las que quieren invertir.

¿Por qué el crowdlending funciona sin bancos?

El crowdlending funciona sin bancos porque es un préstamo que se lleva a cabo directamente entre personas. Es, además, completamente sostenible.

¿Quién intermedia el préstamo?

En el crowdlending no existen intermediarios. La plataforma de financiación participativa, como Excelend, es quien gestiona las solicitudes y quien se encarga de garantizar la seguridad de la operación.

¿Quién regula el crowdlending en España?

En España, las plataformas de financiación participativa se rigen por Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, y están reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), quien autoriza y supervisa su actividad.

¿Puedo ser inversor y prestatario a la vez?

Excelend te permite ser inversor y disfrutar de un préstamo a la misma vez. Para ello debes crearte un perfil en cada una de las secciones con un correo electrónico diferente.

¿Por qué funciona el crowdlending?

El crowdlending es un sistema sostenible porque la plataforma no acude al mercado monetario para obtener el dinero de los préstamos. Es un mero traspaso de dinero de unas personas a otras, ni más ni menos.

Preguntas para inversores

¿En qué consiste invertir en crowdlending?

Invertir en crowdlending es hacer un contrato de préstamo por el que dejas tu dinero a otras personas para que puedan hacer realidad sus proyectos personales, mientras obtienes rentabilidad por tus ahorros.

¿Dónde puedo invertir mis ahorros con Excelend?

Con crowdlending inviertes tu dinero directamente en los proyectos personales de otras personas.

¿Qué tipo de interés me genera invertir con Excelend?

Si inviertes en un préstamo crowdlending a través de la plataforma de Excelend, podrás obtener distintos tipos de rentabilidad según el rating (AA, A, B, C, D) y el plazo de amortización de los préstamos en los que inviertas. Te dejamos una tabla con los intereses que ganarás con tu inversión, en función de los diferentes Rating y Plazos.

Tabla para Inversores

 

PLAZO

RATING

0/12

13/24

25/36

37/48

49/60

AA

3,73%

4,08%

4,43%

5,08%

5,53%

A

4,10%

4,45%

4,80%

5,45%

5,80%

B

4,90%

5,65%

6,70%

7,45%

8,20%

C

6,90%

8,35%

9,80%

11,25%

12,70%

D

11,00%

12,00%

13,00%

14,00%

15,00%

¿A dónde va mi dinero realmente cuando lo invierto en Excelend?

Cuando inviertes tu dinero a través de Excelend, va a una entidad de pago (Mobile Global Payments) que lo transfiere a cada uno de los prestatarios que has elegido. Esta solución es provisional hasta que Excelend obtenga la aprobación de la CNMV para ser entidad de pago por sí misma.

¿Puedo invertir en más de un proyecto a la vez?

Sí. De hecho es la principal ventaja del crowdlending, que puedas invertir en varios proyectos para que puedas ayudar a tantas personas como quieras.

¿Cómo diversifico mi cartera de inversión?

Para diversificar tu cartera de inversión, no sólo debes invertir en diferentes proyectos, sino en préstamos de distintas características, entre las que se encuentran: el tipo de interés asociado, el plazo de amortización pactado y el riesgo que conlleva cada uno, aunque la rentabilidad sea menor.

¿Por qué invertir en Excelend me da mejores intereses que con las entidades financieras tradicionales?

En Excelend no existen intermediarios, así que la tasa de rentabilidad de tu inversión se ve favorecida porque no es necesario deducir costes de gestión ni nada similar.

¿Qué ventajas tiene invertir en personas en lugar de invertir en fondos de inversión?

Cuando inviertes en personas es como si prestaras el dinero a un amigo. Tu inversión es más segura porque sólo trabajamos con prestatarios solventes y el dinero se te devuelve con sus intereses de forma mensual. Además, estás ayudando a que otra persona pueda hacer realidad sus sueños.

¿Cómo funciona la plataforma de inversión de Excelend?

La plataforma de inversión de Excelend es muy sencilla: primero tienes que darte de alta como inversor, transfieres el dinero que quieras a tu cuenta Excelend y ya puedes seleccionar los proyectos en los que te interese invertir.

¿Cómo me doy de alta?

Para darte de alta como inversor, haz clic en 'Quiero invertir' en la página principal o ve a 'Inversiones rentables' en la barra de menú superior.

¿Cómo comienzo a invertir en proyectos con Excelend?

Desde tu página de inicio como inversor, haz clic en el botón 'Ingresar'. A través del formulario que aparece podrás transferir el dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta Excelend. Una vez que tengas saldo disponible en la cuenta Excelend, podrás comenzar a invertir tu dinero en los proyectos que elijas.

¿Qué condiciones debo reunir para poder invertir en Excelend?

Para invertir en Excelend has de ser mayor de edad, ser titular de una cuenta corriente y tener un capital que quieras invertir de, como mínimo, 50€.

¿Qué se considera un inversor acreditado?

Los inversores acreditados son:

  • Los inversores institucionales.
  • Las empresas medianas o grandes que cuenten con activos de un millón de euros, cifra de negocio de dos millones de euros o recursos propios de 300.000€.
  • Todas aquellas personas físicas o jurídicas que superen unos niveles de renta de 50.000€ al año o tengan un patrimonio financiero superior a 100.000€.

¿Qué se considera un inversor no acreditado?

Los inversores no acreditados son los que no cumplan los requisitos para ser inversores acreditados. Aquellos que no son:

  • Inversores institucionales.
  • Empresas medianas o grandes que cuenten con activos de un millón de euros, cifra de negocio de dos millones de euros o recursos propios de 300.000€.
  • Personas físicas o jurídicas que superen unos niveles de renta de 50.000€ al año o tengan un patrimonio superior a 100.000€.

¿Cuál es el mínimo que puedo invertir? ¿Y el máximo?

El mínimo que puedes invertir en Excelend es de 50€.

El máximo que puedes invertir es de 3.000€ por proyecto y 10.000€ en total al año, si eres inversor no acreditado.

Si eres inversor acreditado no tienes límites máximos de inversión.

¿Durante cuánto tiempo me tengo que comprometer a mantener mi inversión?

Tu inversión debe mantenerse durante el tiempo pactado en el contrato de préstamo. El contrato de préstamo de Excelend se realiza entre la persona que necesita la financiación y los inversores que han puesto su dinero, y este conlleva unas condiciones concretas como el plazo de devolución y los intereses.

¿Qué pasa si en algún momento quiero recuperar mi inversión?

Tendrás que esperar a que se lleve a cabo la devolución total del préstamo dado que has firmado unas condiciones, con unos intereses calculados a unos plazos específicos.

Eso sí, el dinero que no hayas invertido aún, puedes retirarlo de tu cuenta Excelend cuando quieras.

¿Es un sistema seguro?

El crowdlending de Excelend es un sistema seguro para los inversores porque sólo trabajamos con prestatarios que han demostrado su solvencia. Por eso, el índice de morosidad tiende prácticamente a cero.

¿Cómo controla Excelend el riesgo de los inversores?

Cuando una persona solicita un préstamo a través de Excelend, los analistas de riesgos catalogan las operaciones con un sistema de rating de tipo AA, A, B, C o D, tras la verificación de la información aportada por los prestatarios: nóminas, ingresos y porcentaje de endeudamiento, entre otros.

¿Qué sucede si el prestatario deja de pagar su cuota?

Si aún con todo el análisis que el departamento de riesgos realiza sobre cada solicitud de préstamo, algún prestatario no paga sus cuotas, pondremos en funcionamiento nuestro servicio de gestión del cobro para regularizar la situación lo antes posible.

Preguntas para préstamos personales

¿Qué beneficios tengo si pido un préstamo a través del crowdlending?

La tasa de interés de un préstamo crowdlending es personalizada al cien por cien, no pagas cuotas extra porque no hay intermediarios y no tienes que contratar ningún otro producto con la plataforma.

¿Por qué tiene menos intereses para el solicitante?

Un préstamo crowdlending tiene un interés personalizado. Según las condiciones de cada solicitante y su perfil de riesgo, se adjudica una clasificación crediticia de la que se obtiene el interés para el préstamo. Sin añadidos y sin tener que pagar por el riesgo de morosidad de otros usuarios.

¿Por qué me conviene más que los sistemas de financiación tradicionales?

Con el crowdlending disfrutas de un trato de persona a persona, la tasa de interés del préstamo es totalmente personalizada, no pagas por la morosidad de otros y no tienes que contratar productos adicionales con la plataforma.

¿Qué diferencia el crowdlending de un préstamo bancario?

Un préstamo crowdlending es de persona a persona, como si el dinero te lo prestara un amigo. Los intereses que pagues por tu préstamo se utilizan para cubrir la rentabilidad de la inversión de la otra persona, y además se calculan de forma cien por cien personalizada.

¿Qué diferencia el crowdlending del servicio de una financiera?

El crowdlending es un préstamo personal para llevar a cabo proyectos, y lo más importante es que consigas sacarlo adelante. Con el crowdlending no se busca el beneficio de un tercero, sino el de las dos partes que participan en el préstamo, el prestatario y el inversor.

¿Qué diferencia hay entre el crowdlending y pagar con una tarjeta de crédito?

La tasa de interés de un préstamo crowdlending es mucho menor que cuando pagas con una tarjeta de crédito. El plazo de amortización es mucho más duradero y no necesitas contratar ningún otro servicio que sostenga la tarjeta de crédito, como abrir una nueva cuenta corriente o domiciliar la nómina.

¿Qué tipo de interés tengo que pagar por disfrutar de un préstamo con Excelend?

El tipo de interés de tu préstamo crowdlending siempre estará definido en función del perfil crediticio que tengas. Según tus condiciones, la tasa de interés variará, pero siempre pagarás única y exclusivamente por el dinero que hayas solicitado, sin añadidos.

¿De qué depende el tipo de interés que me toque pagar por mi préstamo?

El tipo de interés de tu préstamo es cien por cien personalizado, y depende de la calificación crediticia o rating que estimen los analistas de riesgos según tu solvencia económica.

¿Quién fija la cuota que tengo que abonar si solicito un préstamo con Excelend?

El departamento de análisis de riesgos es quien hace el estudio completo de tu solicitud. Una vez analizada tu situación, se te propone el porcentaje que tendría que llevar asociado tu préstamo, siempre basándose únicamente en el dinero del que vas a disponer, sin cuotas extra ni añadidos por la morosidad de terceros.

¿Qué tipo de proyectos se pueden financiar con crowdlending?

El crowdlending de Excelend son préstamos P2P, de persona a persona, de 3.000 a 15.000€. Por eso, los proyectos que pueden financiarse mediante nuestra plataforma son proyectos exclusivamente personales, como la compra de un coche, un gran viaje, una reforma en casa o un máster para mejorar laboralmente.

¿Cómo se pide un préstamo con la plataforma de Excelend?

Haz clic en 'Quiero un préstamo' en la página principal o ve a 'Pedir préstamo personal' en la barra de menú superior. Deberás completar la simulación y, si el resultado te parece atractivo, continuar con el resto de pasos: meter tus claves bancarias (o llamar por teléfono al número que aparece en la misma pantalla), registrarte en la plataforma, rellenar diversos datos y en pocas horas te daremos una respuesta.

¿En qué consiste el sistema Fast-track de la web de Excelend?

Con el sistema Fast-track, los analistas de Excelend tienen acceso directo a los datos de tu cuenta bancaria; sólo a los datos, nunca a tus claves de operaciones ni nada que interfiera en tu seguridad. Gracias a este sistema, el proceso es mucho más ágil y la única documentación que tienes que enviar es tu nómina.

¿Qué cantidad de dinero puedo pedir para un préstamo con Excelend?

En Excelend puedes pedir préstamos para proyectos de 3.000€ a 15.000€.

¿Qué documentación necesito para solicitar un préstamo con Excelend?

Para solicitar un préstamo con Excelend a través del sistema Fast-track sólo necesitarás las claves de acceso a tu banca virtual, una foto de tu DNI por las dos caras y tu nómina.

¿Por qué me pedís las claves del banco?

Esto se hace para poder llevar a cabo un análisis personalizado de tu perfil de solvencia. De esta manera, los analistas te dan un rating y un interés totalmente adecuado a ti: ni más ni menos que el que te corresponde.

¿Podéis operar en mi banco con las claves que pedís?

Con las claves que pedimos NO PODEMOS OPERAR en tu cuenta bancaria. Hay dos tipos de claves bancarias: las de acceso a tu cuenta y las de operaciones. Nosotros pedimos las de acceso y no podemos hacer ninguna transferencia o pago con ellas.

¿Qué condiciones debo reunir para disfrutar de un préstamo con crowdlending?

Para solicitar un préstamo en Excelend, tienes que tener entre 20 y 75 años, ser español o residente en España, tener ingresos justificados y recurrentes y no aparecer en ficheros de morosos.

En Excelend sólo ponemos una única condición, y es la solvencia. Los analistas de nuestro departamento de riesgos estudian cada caso en profundidad para garantizar que puedes devolver el préstamo que solicites, si no habría personas que no cobrarían su inversión y podrían dejar de ayudar a otros.

¿Debo contratar algún otro producto de Excelend para disfrutar de mi préstamo?

No. En Excelend no tienes que contratar ningún otro producto financiero para poder disfrutar de tu préstamo crowdlending.

¿El porcentaje de interés que obtengo del simulador es el que obtendré finalmente para mi préstamo?

No siempre. El simulador de préstamos personales calcula de forma genérica cuál sería la tasa de interés de un préstamo base. Si sigues adelante con tu solicitud, el resultado puede variar ligeramente tras el análisis del departamento de riesgos, dado que los intereses son ajustados a cada perfil.

¿Para qué puedo utilizar el dinero del préstamo que consiga con Excelend?

La plataforma de Excelend sigue el modelo peer-to-peer o P2P, de persona a persona. Por eso, los proyectos que pueden financiarse a través de Excelend son proyectos exclusivamente personales.

¿Se puede disfrutar de más de un préstamo a la vez?

No, sólo puedes tener a tu disposición un préstamo cada vez. Si por alguna razón necesitas nueva financiación, deberás amortizar primero el préstamo que tienes vigente y pedir otro cuando se haya cerrado la operación.

¿Puedo refinanciar la deuda de mi préstamo?

No. El contrato de préstamo de Excelend se realiza entre la persona que necesita la financiación y los inversores que han puesto su dinero, y este conlleva unas condiciones concretas como el plazo de devolución y los intereses.

¿Cómo me doy de alta en Excelend?

A través de los botones 'Quiero un préstamo' en la página principal o 'Pedir préstamo personal' en la barra de menú superior.

¿Cómo puedo disponer del préstamo que consiga con Excelend?

Cuando tu préstamo sea aprobado, el dinero de los inversores se transferirá en un plazo máximo de tres días laborables a tu cuenta. A partir de ahí, podrás disfrutar de él.

¿Qué pasa si no consigo financiación para mi préstamo?

En caso de que el presupuesto de tu préstamo no llegue a ser cubierto por los inversores, la solicitud quedará desestimada y se te propondrá que cambies el texto para hacerlo más atractivo a los inversores. Si 30 días después sigues sin conseguir la financiación, la solicitud se eliminará de la plataforma.

¿Puedo ver cómo va la financiación de mi préstamo?

A través de la plataforma online, puedes ver en todo momento cómo va tu solicitud: en qué estado está, la cobertura que lleva financiada y quiénes han invertido en la misma. Una vez concedido el préstamo, puedes consultar cuánto te queda por amortizar en tiempo y dinero.

¿Qué garantías me ofrece Excelend a la hora del pago?

El pago de las cuotas de tu préstamo crowdlending se realiza de forma domiciliada mediante tu cuenta bancaria. Estos datos estarán en los ficheros de Excelend únicamente mientras sea necesario: lo que dure la operación y siempre que la ley lo requiera.

¿Qué pasa si no puedo devolver el préstamo en el plazo pactado?

En el improbable caso de que no puedas afrontar el pago de las cuotas de tu préstamo, Excelend procederá a efectuar el cobro conforme dicte la ley.

¿Cuánto tiempo se tarda en dar una respuesta sobre mi solicitud?

Una vez recibida tu solicitud y la documentación necesaria, el departamento de riesgos tarda como máximo 24 horas laborables en estudiarla y darte una respuesta.

¿Quiénes invierten en mi proyecto si pido un préstamo a través del crowdlending?

Con el crowdlending P2P de Excelend, quienes invierten en tu proyecto son personas particulares como tú que quieren obtener rentabilidad de sus ahorros.

¿Puedo modificar o cancelar mi préstamo una vez que se haya aprobado la solicitud?

Sí, puedes cancelar tu préstamo en un plazo de 14 días naturales desde que nos envíes el contrato firmado, sin tener que indicar los motivos y sin ningún tipo de penalización.

¿Qué parte de mi información es accesible para el inversor de mi proyecto?

Mediante la plataforma online, el inversor tendrá acceso al objetivo de tu préstamo (para qué lo necesitas), al presupuesto de tu solicitud y a las condiciones económicas del mismo (tasa de interés asociada y el plazo de amortización que te interesa).

¿Qué día se efectúa el pago de mi cuota mensual?

El pago domiciliado se efectúa el día 3 de cada mes.

¿Puedo cambiar la fecha de pago?

No. El pago de la cuota tiene una fecha estándar estipulada para poder abonar a los inversores la parte amortizada de su inversión más los intereses.

¿Qué pasa si no está mi banco?

Si al rellenar tu solicitud de préstamo no encuentras tu banco entre las opciones disponibles, no te preocupes. Puedes llamar por teléfono al número que aparece en la misma pantalla de acceso al banco (912 582 620) y te ayudarán a darte de alta saltándote este paso.

¿Qué pasa si no llega el código de verificación?

Si no te llega el código de verificación necesario para proceder con tu solicitud, lo primero que debes hacer es confirmar que tanto el mail como el teléfono que has puesto son los correctos. Si aun así sigue sin llegarte, podrás llamar al teléfono 91 258 26 20 y ser atendido por uno de nuestros operadores desde el call center.

¿Qué pasa si no encuentro mi calle?

Si al rellenar tu domicilio en la solicitud de préstamo no aparece tu calle en el desplegable, pon un punto de interés cercano que sí aparezca. Después envíanos un email o llámanos por teléfono al número 912582620 para que nosotros actualicemos tus datos.

¿Qué es un cotitular?

Un cotitular es una figura legal adscrita a un préstamo. El cotitular posee obligaciones solidarias. Por tanto, el cotitular es similar a un avalista, apoyando al promotor del préstamo. En el caso de que el promotor incumpla con los pagos de las cuotas del préstamo, será el cotitular quién tenga que abonarlas.

¿Qué implica ser cotitular?

Un cotitular simplemente responde por el prestatario. Por tanto, el cotitular no recibe información comercial, así como llamadas innecesarias, ni asume ningún tipo de gasto adicional.